Hoe werkt JOUW lijfrente?
JOUW Lijfrente is er voor mensen die hun pensioen fiscaal voordelig willen aanvullen door te beleggen. Je kunt bij JOUW aanvullend pensioen opbouwen én een eerder opgebouwd lijfrentekapitaal laten uitkeren. In beide gevallen wordt je geld belegd in beleggingsfondsen, met als doel om je pensioenvermogen voor later aan te vullen.
Voor wie is JOUW Lijfrente geschikt?
JOUW Lijfrente is geschikt voor mensen die aanvullend pensioen willen opbouwen of laten uitkeren op basis van beleggen in beleggingsfondsen. Het past vooral bij mensen die niet direct financieel afhankelijk zijn van dit pensioenkapitaal en de schommelingen van beleggen kunnen dragen.
JOUW Lijfrente past meestal goed bij je als je:
Aanvullend pensioen wilt opbouwen of laten uitkeren;
Belastingvoordeel wilt benutten binnen de fiscale regels;
Bereid bent te beleggen voor mogelijk meer pensioen later;
Kunt omgaan met variabele uitkeringen en beleggingsrisico.
JOUW Lijfrente past meestal minder goed bij je als je:
Financieel afhankelijk bent van vaste pensioenuitkeringen;
Geen beleggingsrisico wilt lopen;
Liever vrij opneembaar vermogen wilt opbouwen zonder fiscale blokkade.
JOUW is pensioen in de derde pijler
In Nederland bestaat pensioen grofweg uit drie onderdelen. Eerst is er de AOW van de overheid. Daarnaast bouwen veel mensen pensioen op via hun werkgever. Wie daarna extra pensioen wil opbouwen, doet dat zelf in de derde pijler. JOUW Lijfrente Opbouwen en JOUW Lijfrente Uitkeren vallen in die derde pijler.
Dat betekent: je bouwt zelf aanvullend pensioen op naast je AOW en eventuele werkgeverspensioenregeling. Dat kan interessant zijn als je een pensioentekort hebt, als ondernemer zelf pensioen wilt regelen of extra financiële ruimte voor later wilt creëren.
Zo werkt JOUW Lijfrente Opbouwen
Bij JOUW Lijfrente Opbouwen leg je geld in om aanvullend pensioenkapitaal op te bouwen. Dat geld wordt belegd in beleggingsfondsen. Je stort eenmalig of periodiek, binnen de fiscale ruimte die voor jou geldt.
Je inleg kan fiscaal aftrekbaar zijn als je voldoende jaarruimte of reserveringsruimte hebt. Daardoor bouw je niet alleen pensioen op met je eigen inleg, maar krijgt je kapitaal ook de kans om te groeien door beleggingen.
Kort samengevat:
Je legt zelf geld in;
Dat geld wordt belegd in beleggingsfondsen;
Je inleg kan fiscaal aftrekbaar zijn;
Je bouwt zo vermogen op voor later.
Zo werkt JOUW Lijfrente Uitkeren
Wil je een opgebouwd lijfrentekapitaal laten uitkeren? Dan kun je dat ook via JOUW doen. Je kiest samen met ons een uitkeringsperiode en een uitkeringsfrequentie: per maand, per kwartaal of per jaar.
Bij iedere uitkering verkopen we een vast aantal participaties uit je beleggingen. De verkoopopbrengst, na inhouding van loonheffing, maken we vervolgens aan je over. Omdat de waarde van beleggingen schommelt, kan ook de hoogte van je uitkering per keer verschillen.
Belangrijk om te weten:
De looptijd is minimaal 5 jaar;
Uitkeringen zijn variabel en kunnen dus hoger of lager uitvallen;
Je kunt kiezen voor maand-, kwartaal- of jaaruitkeringen.
Vereenvoudigd voorbeeld
Stel: je hebt € 100.000 lijfrentekapitaal. Daarmee worden participaties in een fonds aangekocht. Kies je voor 10 jaar maandelijkse uitkeringen, dan verkopen we elke maand een vast aantal participaties. Door koersschommelingen kan het bedrag dat je netto ontvangt per maand verschillen.
Hoe wordt je geld belegd?
Bij JOUW beleg je in profielfondsen van W&O Beleggingsfondsen. Je kiest een profiel dat past bij jouw risicobereidheid en beleggingshorizon.
Defensief – meer nadruk op stabiliteit
Neutraal – een gebalanceerde mix
Offensief – meer gericht op groei
Zo sluit de beleggingsmix beter aan op jouw situatie van nu én later. Heb je specifieke wensen voor je beleggingen? Dan hebben we uitstekende maatwerkopties voor iedere belegger!
Wat is een lijfrentebeleggingsrecht?
Bij JOUW wordt je geld belegd in geblokkeerde participaties. Dat heet een lijfrentebeleggingsrecht. Dit betekent dat het vermogen fiscaal is bestemd voor pensioen en niet vrij opneembaar is zoals normaal box 3-vermogen.
De waarde van deze participaties mag alleen worden gebruikt voor:
het opbouwen van een lijfrente; of
het uitkeren van een lijfrente in termijnen volgens de fiscale regels.
Hierdoor valt je lijfrentekapitaal voor de inkomstenbelasting in box 1 en betaal je hierover geen vermogensrendementsheffing in box 3.
Belangrijke aandachtspunten
Jaarruimte en reserveringsruimte
Wil je fiscaal voordeel benutten? Dan moet je voldoende jaarruimte of reserveringsruimte hebben. Hoeveel je maximaal fiscaal gunstig kunt inleggen, hangt af van je inkomen en je eventuele pensioenopbouw via een werkgever.
Tussentijds opnemen
Je geld is bedoeld voor pensioen. Tussentijds opnemen kan fiscale gevolgen hebben en is daarom meestal niet aantrekkelijk.
Variabele uitkeringen
Bij JOUW beleg je ook in de uitkeringsfase. Dat geeft kans op meer pensioen, maar betekent ook dat uitkeringen kunnen schommelen. Daarom is JOUW Lijfrente minder geschikt als je volledig afhankelijk bent van vaste uitkeringen.
Fiscale regels
Informatie over fiscale regels die van toepassing zijn op lijfrenteproducten vind je hier.
Overlijden
Overlijd je tijdens de opbouwfase, dan gaat het vermogen niet zomaar verloren. Voor erfgenamen gelden wel fiscale regels over hoe het kapitaal verder moet worden aangewend. Overlijd je tijdens de uitkeringsfase, dan worden de resterende termijnen in beginsel uitgekeerd aan je erfgenamen tot de afgesproken einddatum.
Over de kosten van onze dienstverlening zijn we helder bij JOUW Lijfrente. Hieronder vind je een overzicht van de belangrijkste kosten.
Kosten | |
|---|---|
Beheervergoeding | 0,95% per jaar (all-in) |
Aankoopkosten Profielfondsen | Geen |
Verkoopkosten Profiel Fondsen | Geen |
JOUW Lijfrente aanvragen | Gratis |
Overstapservice | Gratis |
Wil je een gedetailleerd overzicht van alle kosten binnen JOUW Lijfrente? Lees dan het prospectus en het Essentiële-informatiedocument (Eid) van de betreffende fondsen. Deze vind je hier.
Liever niet fiscaal gefaciliteerd beleggen?
Wil je niet beleggen binnen de fiscale regels van een lijfrente? Dan is JOUW Lijfrente waarschijnlijk niet de juiste vorm. In dat geval kan beleggen met vrij vermogen in box 3 een alternatief zijn. Daarover denken we ook graag met je mee.
Wij denken graag met je mee
Wil je weten of JOUW Lijfrente past bij jouw situatie? Of wil je een andere beleggingsmix of procentuele verdeling bespreken? Neem dan gerust contact met ons op. We kijken samen wat past bij jouw pensioenwensen, fiscale ruimte en risicobereidheid.
Bel ons op 020 - 638 82 26 of neem contact op via de contactpagina.
