Geld moet rollen... | de column van Annemarie van Gaal
Stel, je hebt een mooi bedrag op je bankrekening staan. Rustig gevoel, niet? Altijd goed om een buffer te hebben voor onverwachte uitgaven of als iets kapot gaat, maar overdrijf het niet. Denk voor een buffer aan een bedrag waarmee je minimaal drie maanden je vaste en variabele kosten zou kunnen betalen zonder rekening te houden met inkomsten.
Auteur: Annemarie van Gaal | Investeerder, financieel adviseur en voormalig lid Raad van Toezicht van de AFM
Alles waar 'té' voor staat is niet goed en dat geldt ook voor té veel geld laten staan op een spaarrekening. Niet slim want de lage spaarrente is niet genoeg om de jaarlijkse inflatie en de belasting die je betaalt over je spaargeld, te dekken. Je vermogen kachelt op een spaarrekening dus alleen maar achteruit. Eigenlijk is het heel simpel: Sparen kost geld.
Dus waarom laat je je geld niet voor je werken door te beleggen? Jij hebt gewerkt om je vermogen bij elkaar te krijgen, dus nu is het tijd dat de rollen omgedraaid worden en het geld voor jou gaat werken. Beleggen houdt natuurlijk een risico in, dat begrijpt iedereen en ik begrijp ook dat je afgeschrikt wordt door de vermogensbeheerders die gouden bergen beloven en achteraf soms ontmaskerd worden als oplichters. Als het te mooi om waar te zijn is, dan is het dat ook vaak.
Maar stel dat je je spaargeld aan het werk kan zetten bij een betrouwbare vermogensbeheerder die het defensief belegt, maar ondertussen wél een mooi rendement behaalt? Kijk eens naar het ABS fonds. Een fonds dat nét even anders belegt dan de andere beleggingsfondsen. In het verleden haalden ze een rendement van 6,7 procent op jaarbasis. Mooi rendement, maar wat hen écht bijzonder maakt is dat zij dit doen met een risicoprofiel van 2 op de schaal van 7, en dat is een risicoprofiel dat dicht tegen de zekerheid van een spaarrekening aanligt.
Wat let je? Laat je geld rollen.
