Je kiest zelf de looptijd en het ritme van uitkeren

Als je een uitkerende lijfrente afsluit, spreek je met ons af over welke periode we jouw geld uitkeren. Die periode duurt minimaal 5 jaar. Je kiest zelf of je de uitkeringen per maand, kwartaal of jaar wilt ontvangen; net wat voor jou prettig is.

Beleggen volgens de regels, uitkeren volgens plan

Bij JOUW Lijfrente wordt je kapitaal belegd in één of meerdere fondsen van W&O Beleggingsfondsen. Bij elke uitkering verkopen we een vast aantal participaties. Zo voldoen we netjes aan de fiscale regels. De opbrengst (na inhouding van loonheffing) storten we vervolgens op je rekening.

Een voorbeeld

Je hebt bij JOUW een lijfrentekapitaal van € 100.000,-, waarmee 12.000 participaties worden aangekocht in het Profiel Fonds Neutraal. Je kiest voor een uitkeringstermijn van 10 jaar met maandelijkse uitkeringen. Dit komt neer op 120 maandelijkse lijfrente-uitkeringen. Om die uitkeringen te kunnen doen, verkopen wij iedere maand 100 participaties in het Profiel Fonds Neutraal. Door de koersschommelingen van de beleggingen zal de hoogte van de uitkeringen per maand verschillen.

Verkoop vindt plaats op het eerstvolgende handelsmoment na de tweede dag van de maand. De ingangsdatum van je lijfrente-uitkering en de gekozen frequentie (maandelijks, ieder kwartaal of jaarlijks) bepalen wanneer je de uitkering ontvangt. Deze informatie vind je op het klantenportaal, onder ‘rekeninggegevens’.

Het geld dat je bij JOUW Lijfrente stort, is onder fiscale voorwaarden* aftrekbaar bij de fiscus. De fiscus betaalt dus mee aan je lijfrenteregeling. Om deze reden zijn je participaties geblokkeerd. Indien je toch participaties verkoopt en de opbrengst opneemt, moet je afrekenen met de fiscus. Ook moet je een boeterente betalen. Geld opnemen kan dus, maar is niet aantrekkelijk.

* Een belangrijke fiscale voorwaarde is dat er sprake is van jaar- en of reserveringsruimte. Zie voor meer informatie over dit onderwerp de pagina fiscale regels JOUW

Op het moment dat je de AOW-leeftijd bereikt, kun je met je opgebouwde lijfrentekapitaal een aanvullend pensioen aankopen tot 5 jaar na je AOW-leeftijd. De looptijd van een aanvullend pensioen is minimaal vijf en maximaal 20 jaar. Bouw je lijfrentekapitaal bij JOUW op? Dan ontvang je circa 2 maanden voor het bereiken van je AOW-leeftijd bericht over de mogelijkheden voor het uitkeren van je lijfrentekapitaal.

Bij JOUW wordt je geld belegd in beleggingsfondsen. Dat geeft uitzicht op meer aanvullend pensioen. Beleggen brengt echter wel een beleggingsrisico met zich mee.

Dit betekent dat je lijfrente-uitkering ook lager kan zijn. De lijfrenteregelingen van JOUW zijn dan ook alleen geschikt voor mensen die zich dit risico kunnen permitteren.

Banksparen is een fiscaal vriendelijke manier van geld sparen ter aanvulling op je pensioen. Tegenwoordig kun je ook op een fiscaal vriendelijke manier beleggen ter aanvulling op je pensioen. Dat kan bij JOUW.

Bij sparen of beleggen voor aanvullend pensioen stort je geld op een geblokkeerde bank- of beleggingsrekening of, in het geval van JOUW, wordt er met je geld participaties in beleggingsfondsen aangekocht waarvan de participaties worden aangemerkt als geblokkeerde participaties. Met het kapitaal dat je opbouwt, kan je later een aanvullend pensioen aankopen.

Als wij failliet zouden gaan, heeft dat geen consequenties voor jou. Als je gebruikmaakt van onze dienstverlening, wordt jouw geld belegd in beleggingsfondsen. De financiële instrumenten binnen deze beleggingsfondsen worden bewaard door een speciale bank, CACEIS Bank S.A., Netherlands Branch (voorheen KAS BANK N.V.).

Of je nu elke maand, elk kwartaal of elk jaar wilt inleggen, bij JOUW mag je dat zelf bepalen. Regelmatig inleggen is verstandig, maar hoeft niet. Vrijheid blijheid dus.

Een groot gedeelte van het geld dat je opzij legt voor je pensioen, krijg je terug van de belasting. Er geldt echter wel een maximumbedrag dat je jaarlijks mag inleggen. Dit heet jaarruimte.

Wil je weten wat jouw maximale voordeel is? Reken het zelf uit met het tooltje van de Belastingdienst. Kom je er niet uit? Wij helpen je graag! Neem contact met ons op via 020  638 82 26.

Je kunt op vier manieren geld overmaken naar JOUW Lijfrente.

1. Via een automatische incasso

Je geeft aan JOUW een doorlopende machtiging, zodat wij periodiek geld kunnen incasseren vanaf je vaste tegenrekening. Download het machtigingsformulier en stuur dit ondertekend, samen met een kopie van een geldig legitimatiebewijs, retour. Dit kan per e-mail naar: administratie@jouw-pensioen.nl. Je kunt het ook per post verzenden (postzegel niet nodig) naar:

• JOUW

• Antwoordnummer 10370

• 1000 RA Amsterdam

2. Zelf geld overmaken via iDEAL

Je kunt eenvoudig en veilig een bedrag storten op jouw rekening via iDEAL. Klik hier om naar het iDEAL-formulier te gaan.

3. Zelf geld overmaken via een bankoverschrijving

Je kunt via internetbankieren eenmalig geld overmaken naar JOUW. Boek het geld over naar NL40ABNA0831516917, op naam van Stichting W&O Beleggingsfondsen, onder vermelding van je rekeningnummer bij JOUW. Dit geld beleggen wij in overeenstemming met jouw beleggingsmix en/of procentuele verdeling.

4. Via een periodieke overboeking

Met internetbankieren kun je ook opdracht geven voor een periodieke overboeking. Vermeld bij de periodieke overboeking ons rekeningnummer (NL40ABNA0831516917), de tenaamstelling (Stichting W&O Beleggingsfondsen) en je rekeningnummer bij JOUW. Wij beleggen het geld in overeenstemming met jouw beleggingsmix en/of procentuele verdeling.

Houd bij de automatische incasso of het overboeken rekening met de maximale jaarruimte die je mag benutten. Bereken met de rekentool van De Belastingdienst je maximale jaarruimte.